Условия кредитного договора образец

Образец кредитного договора и порядок оформления


04 июня 2020 / / Кредитный договор — образец, доступный для скачивания здесь, предназначен для частного случая, когда кредитором является банк, а заемщиком — физическое лицо. Но из этой статьи вы узнаете об общем порядке составления кредитного договора, что является существенными условиями, каковы последствия его расторжения. Кредитный договор, согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, — это соглашение, по которому кредитор обязуется предоставить кредит, а заемщик — вернуть полученную сумму и уплатить за это проценты и иные платежи, в т.

ч. связанные с предоставлением кредита. Кредитором может быть банк или небанковская кредитная организация, заемщиком — любое лицо. Обратите внимание! Кредит формально не является разновидностью договора займа.

Однако к нему применимы некоторые правила о займе (п.

2 ст. 819 ГК РФ) — например, п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 (см. п.

12 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом ВС РФ 27.09.2017).

Итак, предметом кредитного договора является:

  1. предоставление кредитором денежных средств;
  2. возврат заемщиком полученной суммы вместе с процентами и другими платежами в порядке и сроки, указанные в договоре.

К существенным условиям относятся (п. 12 информационного письма ВАС от 13.09.2011 № 147):

  1. размер платы за кредит (процентная ставка);
  2. срок и порядок его предоставления;
  3. предмет соглашения;
  4. сумма займа;
  5. порядок возврата займа и уплаты процентов.

Организации, предлагающие услуги кредитования, должны предоставлять образец заполненного кредитного договора.

Такой вывод можно сделать из ч.ч. 4, 5 ст. 5 закона «О потребительском…» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее — закон № 353-ФЗ), согласно которым кредиторами в местах оказания услуг должна даваться подробная информация об условиях предоставления, использования и возврата заемных средств. Часть этих сведений является общими условиями сделки.

Образец и правила составления кредитного договора с банком

Учимся профессионально читать кредитные документы, обращать внимание на самое важное и отстаивать свои права со ссылками на законы.

Очень длинная, но очень полезная статья.

Оформление кредитного договора — документальное закрепление соглашения между участниками кредитных отношений. Это самый сложный вид юридической документации.

Договором банковского кредита называют специальное соглашение, в котором определяются условия передачи одной стороной денежных средств в кредит другой стороне.

Закон не предъявляет жестких требований к структуре документа. Обычно в нем фиксируются сумма займа, проценты, взимаемые с должника, сроки и прочие детали сделки. Вот примерное содержание договора:

  1. срок действия документа может быть разным. Кредит бывает краткосрочным (до 12 мес.) и долгосрочным (свыше года).
  2. стороны – кредитодатель (банк или иная кредитная организация) и кредитополучатель (какое угодно лицо – юридическое либо физическое). В некоторых случаях возможно создание синдицированного кредита, когда деньги взаем выдают несколько банков сообща;
  3. предметом выступают денежные средства, которые предоставляются запросившему кредит как безналичным путем, так и наличными;
  4. форма кредитного договора, согласно действующему законодательству, является только письменной. Несоблюдение этого требования автоматически делает сделку незащищенной законом;

Для обеспечения исполнения пунктов соглашения и гарантии погашения долга, банковское учреждение предварительно формирует кредитное досье.

Сюда входит следующая информация о заемщике:

  1. информация финансово-экономического характера: финансовая и бухгалтерская отчетная документация, аналитика, декларации из налоговой службы;
  2. данные об уровне кредитоспособности заемщика: информация, полученная из других банковских учреждений, ответы на телефонные запросы, аналитические материалы других кредитных организаций;
  3. документация по кредиту: копии актов договора, обязательств по долгу, гарантийных письменных материалов;

Лазер Вирта

09.09.2020 Что такое кредитный договор Договором банковского кредита называют специальное соглашение, в котором определяются условия передачи одной стороной денежных средств в кредит другой стороне. Закон не предъявляет жестких требований к структуре документа.

Обычно в нем фиксируются сумма займа, проценты, взимаемые с должника, сроки и прочие детали сделки. Вот примерное содержание договора:

  1. предметом выступают денежные средства, которые предоставляются запросившему кредит как безналичным путем, так и наличными;
  2. срок действия документа может быть разным. Кредит бывает краткосрочным (до 12 мес.) и долгосрочным (свыше года).
  3. стороны – кредитодатель (банк или иная кредитная организация) и кредитополучатель (какое угодно лицо – юридическое либо физическое). В некоторых случаях возможно создание синдицированного кредита, когда деньги взаем выдают несколько банков сообща;
  4. форма кредитного договора, согласно действующему законодательству, является только письменной. Несоблюдение этого требования автоматически делает сделку незащищенной законом;

Порядок оформления кредитного договора Для обеспечения исполнения пунктов соглашения и гарантии погашения долга, банковское учреждение предварительно формирует кредитное досье. Сюда входит следующая информация о заемщике:

  1. документация по кредиту: копии актов договора, обязательств по долгу, гарантийных письменных материалов;
  2. информация финансово-экономического характера: финансовая и бухгалтерская отчетная документация, аналитика, декларации из налоговой службы;
  3. данные об уровне кредитоспособности заемщика: информация, полученная из других банковских учреждений, ответы на телефонные запросы, аналитические материалы других кредитных организаций;
  4. общение по кредиту: переписка с клиентской базой, записи диалогов с телефона.
  5. документация, направленная на обеспечение кредита: данные о залоге, документационная база по передаче прав;

В договоре участники берут на себя обязательства взаимного характера.

Образец кредитного договора и порядок оформления

Содержание

  • Потребительское кредитование допустимо в форме договора присоединения (п. 1 ст. 5 закона о потребкредите):
    1. из общих условий;
    2. индивидуальных условий.

    Общие условия не перечисляются, т.

    1 ст. 428 ГК РФ). Не все условия можно согласовывать с заемщиками в порядке безусловного присоединения. Так, договор потребительского кредита состоит (ч.
    К последним закон относит 16 условий, например:

    1. сумму кредита;
    2. срок кредитования;
    3. процент. С 01.07.2020 не более чем 1% в день (подп. «а» п. 2 ст. 1 закона «О внесении изменений…» от 27.12.2018 № 554-ФЗ).

    график погашения и др.

    е. определить их состав можно от обратного, опираясь на ч. 9 ст. 5 закона о потребкредите об обязательных к включению в образец договора индивидуальных условиях.
    Их список стороны кредитного договора вправе расширить на свое усмотрение и по взаимному согласию. Индивидуальные условия представляются в виде таблицы по форме, утв. указанием БР от 23.04.2014 № 3240-У (далее — указание № 3240-У). С 24.06.2018 применять их следует с учетом изменений, внесенных Указанием от 15.05.2018 № 4794-У.

    Для общих фиксированной формы нет — она устанавливается финорганизацией самостоятельно (п. 3 ст. 5 закона о потребкредите) на основании гражданского законодательства и обычаев делового оборота. Указание № 3240-У запрещает исключать пункты из формы.

    Вместо этого:

    1. если пункт в договоре отсутствует, то строка заполняется словом «Отсутствует»;
    2. если то или иное условие к данному виду займа неприменимо, то в строку вписывается слово «Неприменимо».

    Порядок заключения договора потребительского кредита регулируется правилами ГК РФ (ст. 432–444, 820) и специальными нормами ст. 7 закона о потребкредите. Если предлагаются иные услуги банка, к примеру агентский договор с целью страхования жизни заемщика или риска неуплаты в интересах кредитора, для их оформления требуется письменное изъявление воли заемщика по разработанному финорганизацией образцу (ч.

    2 ст. 7 закона о потребкредите)

  • Кредитный договор (образец)

    » » » Бланк документа «» относится к рубрике «Кредитный договор, залоговый договор». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

    Кредитный договор г. ______________ «___» ___________ 20__г.

    ________________________________________________________________________, (наименование кредитной организации) именуем __ в дальнейшем «Банк», в лице _________________________________, (должность, Ф.И.О.) действующего на основании ______________________________________________, (устава, положения, доверенности) с одной стороны, и _____________________________________________________, (наименование организации, Ф.И.О. гражданина) именуем __ в дальнейшем «Заемщик», в лице ______________________________, (должность, Ф.И.О.) действующего на основании ________________________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем: 1.

    Предмет договора и обязанности сторон 1.1. Банк обязуется предоставить Заемщику в ________ году долгосрочный (краткосрочный) кредит в сумме ______________ тыс.

    рублей, который используется Заемщиком на мероприятия и в течение сроков, указанных в настоящем пункте. ————————T———————T————————-¬ ¦Кредитуемое мероприятие¦Потребность в кредите¦Срок пользования кредитом¦ +————————+———-T———-+————-T————+ ¦ ¦Всего: ¦В т.ч. на ¦Начало ¦Конец ¦ ¦ ¦тыс. руб.

    ¦20__ г. ¦ ¦ ¦ L————————+———-+———-+————-+———— Итого: ____________________________________________________________. Заемщик обязуется возвратить сумму кредита не позднее срока, установленного п.3.2 настоящего договора, и уплатить проценты на нее.

    Типовой договор потребительского кредита — образец

    Потребительское кредитование допустимо в форме договора присоединения (п.

    1 ст. 428 ГК РФ). Не все условия можно согласовывать с заемщиками в порядке безусловного присоединения. Так, договор потребительского кредита состоит (ч.

    1 ст. 5 закона о потребкредите):

    1. индивидуальных условий.
    2. из общих условий;

    Общие условия не перечисляются, т.

    К последним закон относит 16 условий, например:

    1. график погашения и др.
    2. срок кредитования;
    3. процент. С 01.07.2020 не более чем 1% в день (подп. «а» п. 2 ст. 1 закона «О внесении изменений…» от 27.12.2018 № 554-ФЗ).
    4. сумму кредита;

    Их список стороны кредитного договора вправе расширить на свое усмотрение и по взаимному согласию.

    е. определить их состав можно от обратного, опираясь на ч. 9 ст. 5 закона о потребкредите об обязательных к включению в образец договора индивидуальных условиях.

    Индивидуальные условия представляются в виде таблицы по форме, утв. указанием БР от 23.04.2014 № 3240-У (далее — указание № 3240-У). С 24.06.2018 применять их следует с учетом изменений, внесенных Указанием от 15.05.2018 № 4794-У. Для общих фиксированной формы нет — она устанавливается финорганизацией самостоятельно (п.
    3 ст. 5 закона о потребкредите) на основании гражданского законодательства и обычаев делового оборота.

    Указание № 3240-У запрещает исключать пункты из формы. Вместо этого:

    1. если то или иное условие к данному виду займа неприменимо, то в строку вписывается слово «Неприменимо».
    2. если пункт в договоре отсутствует, то строка заполняется словом «Отсутствует»;

    Порядок заключения договора потребительского кредита регулируется правилами ГК РФ (ст.

    432–444, 820) и специальными нормами ст. 7 закона о потребкредите. Если предлагаются иные услуги банка, к примеру агентский договор с целью страхования жизни заемщика или риска неуплаты в интересах кредитора, для их оформления требуется письменное изъявление воли заемщика по разработанному финорганизацией образцу (ч. 2 ст. 7 закона о потребкредите).

    Образец кредитного договора Сбербанка 2020: как не ошибиться при подписании

    / / 10.10.2019, Сашка Букашка Типовой кредитный договор Сбербанка – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину заемные средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке.

    Давайте разбираться, что скрывает в себе этот важнейший финансовый документ и на какие нюансы стоит обратить особое внимание при подписании.

    Банковский кредит – это сделка между гражданином-заемщиком и банком, правила оформления которой регламентирует Гражданский кодекс и другие законы.

    Сделка оформляется документом, про него и пойдет речь.

    ГК РФ регламентирует, что Сбербанк кредитный договор обязан составлять в письменной форме и что его подписывают все стороны сделки. Впрочем, эти условия для всех банков одинаковы.

    Условия контракта являются обязательными для исполнения, поэтому к его содержанию необходимо проявить максимальное внимание еще перед подписанием.

    Потом отменить или изменить что-то практически невозможно. Начнем с определений: любой образец кредитного договора ПАО Сбербанк – это письменное соглашение о выделении банком денег на нужды заемщика (гражданина или организации) при соблюдении определенных условий: ипотека, покупка автомобиля, покупка оборудования для бизнеса, или просто нужны деньги для похода в магазин ().

    Заключение и подписание этого контракта регулирует . Он должен иметь четкую структуру, которая не закреплена законодательно, но обязательно включает ряд существенных условий. В частности, в нем должны обязательно присутствовать такие разделы, как:

    1. условия предоставления займа: сумма, проценты и сроки;
    2. условия возврата займа;
    3. суть сделки (преамбула);
    4. предмет договора;
    5. условия разрешения спорных ситуаций;
    6. кредитора и заемщика.
    7. обязанности обеих сторон: кредитора и заемщика;
    8. ответственность сторон;
    9. права заемщика и кредитора;

    Еще обязательно указывается номер, дата его подписания и подписи обеих сторон сделки.

    Кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу

    4,14 Отзывов:6 Просмотров:19993 Голосов:7 Обновлено:10.10.2012 Тип файла .doc (Microsoft Word 97) Тип документа: г.

    ____________ «__» _______ 20___ года Акционерный Коммерческий Банк _______________________________, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ______________________________, действующ__ на основании ____________________, с одной стороны, и _________________, именуем__ далее «Заемщик», с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1.1 Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме __________ (_______________) ______ на срок по «__» _______ 20__ года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке __% (____________ процентов) годовых на потребительские нужды (далее по тексту — Кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный Кредит и уплатить начисленные на Кредит проценты в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора.

    2.1 Банк открывает Заемщику ссудный счет. 2.2 Выдача Кредита производится единовременно путем зачисления денежных средств на банковский (текущий) счет Заемщика № _______________ в АКБ ________________, (далее-текущий счет).

    2.3 Погашение Кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с _______ 20__ года. 2.4 Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно не позднее 07-го числа месяца, следующего за месяцем истечения каждого календарного месяца, начиная с _______ 20__ года. Последний процентный период – в конце срока действия договора, не позднее «__» _______ 20__ года.

    Проценты, начисленные за декабрь, уплачиваются не позднее последнего рабочего дня декабря текущего года. 2.5 Полная стоимость кредита, связанная с заключением и исполнением по настоящему Договору, составляет ____% (___________________________ процентов) годовых, согласно Приложению № 1 к настоящему Договору.

    3.1 Датой выдачи Кредита является дата образования ссудной задолженности.

    Бесплатная консультацияЮриста:По любым вопросам

    Пример: Набрал займов в МФО из-за ремонта квартиры и лечения болезни.

    Поздно понял что это неподъемные займы для меня.

    Звонят, угрожают различными способами воздействия. Как быть? Москва Санкт-Петербург Нажимая кнопку ОТПРАВИТЬ, вы принимаете условия Отправить Отправить

    Правительства Москвы

    Министерства юстицииРоссийской Федерации

    Роспотребнадзора Последние вопросы Полное комплексное обслуживание С момента обращения к нам и до полного решения вопроса мы готовы сопровождать своих клиентов, оказывая им необходимые услуги и консультации. Бесплатный детальный анализ ситуации Наши специалисты детально изучат Вашу ситуацию, ознакомятся со всеми имеющимися документами, составят четкую картину проблемы.

    Работа на результат Мы заинтересованны в успехе Вашего дела! Ваши победы — наши победы. Мы ориентированные исключительно на результат.

    Составление документов При необходимости юристы нашей компании возьмут на себя составление всех необходимых документов, для положительно решения дела. Бесплатная проработка вариантов Только после детального анализа имеющихся документов, погружения в сложившуюся ситуацию – мы сможем проработать пути решения и целесообразность их применения. Подача документов Берем все на себя.

    Рекомендуем прочесть:  Дисциплинарное взыскание 30 дней

    Составление. Сбор необходимого пакета документов. Подача в инстанции. Отслеживание. Контроль каждого движения дела.

    Всегда есть вероятность, что клиенту не нужно идти в суд или составлять претензию и иные документы, так как перспективы выиграть нет и клиент зря потратит время и деньги, хуже того, усугубит свое положение. Именно по этому юристы нашей компании сначала делают бесплатный анализ ситуации, изучают имеющиеся документы, и только после этого предлагают пути решения, если они имееются. Почему

    Кредитный договор образец заполненный

    Тип документа: Договор кредитаДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

    Размер файла документа: 10,0 кбКредитный договор в современном мире нашего общества стал не просто нормой, а способом удовлетворения личных, хозяйственных проблем и развития любого бизнеса, предприятия.В тоже время использование такого ресурса в общей массе предполагает сотрудничество с банковскими учреждениями, которые оформляют свои отношения с заемщиками с применением кредитного договора.Общие подходы составления договора типовые, однако, даже для таких договоров имеются особенности, которые заключаются:

    1. в ориентировании на четкое указание целевого назначения денежных средств.
    2. в ограничении по нарушениям положений договора;
    3. в описании условий займа;
    4. в договоренности по условиям использования финансового ресурса;

    Банковские учреждения стремятся снизить свои риски и выставляют существенные условия, выполняя которые подтверждаешь право на получение кредита. Среди таких условий находится указание данных, свидетельствующих о платежеспособности заемщика, а также указания целей использования полученного ресурса.Также в договоре обязательно указываются официальные данные по юридическому адресу и реквизитам сторон, которые могут в последующем использоваться при рассмотрении спорных вопросов во время судебного заседания.1.

    Банк предоставляет Ссудозаемщику кредит на (цель кредита).2.

    Общий размер кредита — рублей рублей.Кредит предоставляется на оплату .3.

    Ссудозаемщик обязуется погасить кредит до « » года.Погашение ссуды осуществляется путем . При непоступлении средств в погашение кредита в указанный срок задолженность по ссуде, включая проценты, вносится на счет просроченных ссуд и списывается со счета № в банке.4. За пользование кредитом Ссудозаемщик вносит плату в размере % годовых.Проценты начисляются и взыскиваются Банком ежемесячно после числа каждого месяца в бесспорном порядке инкассовым

    Кредитный договор с банком: условия заключения и расторжения + образец

    В статье мы рассмотрим, на каких условиях проходит подписание и расторжение кредитного договора с банком.

    разберемся, в чем заключается суть договора и где можно найти его образец. Из статьи вы узнаете, в какой части договора отражаются срок, сумма и проценты по кредиту, а также какие обязательства несет заемщик в связи с возникшей задолженностью.

    Кредитный договор является документом, в котором отражены обязанности банка и его клиента выполнять некоторые действия.

    Соглашение составляется только в письменной форме, в противном случае оно является недействительным. В договоре прописываются все условия и особенности выдачи кредитных средств, а также реальная процентная ставка, в соответствии с которой выплачивается кредит.

    Простыми словами, наличие договора официально подтверждает, что между кредитором и заемщиком имеются определенные взаимоотношения. Составление данного документа регулируется ГК РФ. При этом строгой структуры договора нет.

    Чаще всего кредиторы применяют типовой бланк договора, разработанный заранее. Договор, как правило, включает следующие пункты:

    • Порядок, в соответствии с которым начисляются проценты.
    • Адреса, реквизиты и подписи сторон.
    • Наименование кредитора.
    • Дату заключения.
    • Фамилию, имя, отчество заемщика.
    • Наличие штрафных санкций.

    Чтобы договор считался действительным в юридическом отношении, согласие с его условиями должны выразить обе стороны.

    В данном случае согласие выражается в виде подписей.

    Все условия можно разделить на три типа: существенные, общие и индивидуальные. К существенным относятся те условия, отсутствие которых позволит считать договор незаключенным.

    Отсутствие же дополнительных условий таких последствий не влечет. Соблюдать существенные условия как кредитору, так и заемщику предписывает законодательство, а включение в договор дополнительных — обсуждается сторонами.

    В силу специфического характера документа общие и индивидуальные условия вносятся кредитором, так как в данном типе отношений именно ему принадлежит право создавать договор. Разберемся, какие условия кредитного договора являются главными (существенными).

    Образец кредитного договора

    ↑ +0.2568 ↑ +0.2867 22.06 23:58 0 20.06 23:53 0 20.06 00:08 0 19.06 23:24 0 02.06 23:35 0 02.06 00:06 0 29.05 16:12 0 25.05 16:06 0 23.05 00:17 0 24.04 11:25 0 /

    • (495) 721-99-00
    • 8 800 200-66-33
    • 8 800 555-55-50
    • 8 800 100-07-01
    • 8 800 200-55-20
    • 8 800 200-02-90
    • 8-800-510-9510
    • 8 800 200-50-75
    • 8 800 100-00-06
    • 8 800 200-00-00
    • 8 800 100-48-88
    • 8 800 200-66-33
    • 8-800-510-9510
    • 8 800 200-50-75
    • 8 800 555-55-50
    • 8 800 200-00-00
    • (495) 721-99-00
    • 8 800 100-07-01
    • 8 800 555-20-20
    • 8 800 700-73-00

    | | 24 окт. 2014

    Кредитный договор является основополагающим документом при оформлении займа. Тщательно ли вы изучаете эти бумаги перед подписанием?

    В статье вы найдете основные понятия, условия, на которых рекомендуется акцентировать свое внимание. Практические советы помогут вам избежать негативных последствий сделки. У каждого банка образцы договоров различаются.

    В соответствии с «буквой закона» КД (кредитный договор) должен в обязательном порядке содержать следующую информацию:

    1. сумма вашего кредита,
    2. четкий порядок погашения;
    3. ставка (в процентах),
    4. дополнительные условия, инициируемые одной из сторон сделки.
    5. ПСК или ;

    Все остальные условия банк устанавливает на свое собственное усмотрение в рамках правового поля в кредитном договоре. Образец включает следующие составляющие:

    1. права
    2. гарантии заемщика (то есть залог, поручительство и т.п.);
    3. преамбула (прописываются стороны сделки);
    4. обязанности обеих сторон: и банка, и заемщика;
    5. срок предоставления/выдачи займа;
    6. номер кредитного договора,дата (день подписания документа);
    7. порядок предоставления/выдачи кредита;

    Кредитный договор Сбербанка

    » » Автор Александр Чекушин На чтение 9 мин. Просмотров 25.3k. Опубликовано 19.03.2020 Договор по кредиту составляется Сбербанком после выявления приемлемых для обеих сторон сделки параметров обслуживания.

    В основном он имеет форму унифицированного документа по каждому кредитному продукту. Переменными при этом выступают пункты в виде соглашений со Сбербанком на индивидуальные условия потребительского кредита или ипотечного кредитования в соответствии с базовыми стандартами. Понятие договора по кредиту определяется Сбербанком следующим образом: это документ, обязывающий кредитора предоставить денежные средства физическому лицу в указанном объеме и на оговоренных основаниях.

    При этом Сбербанк отмечает, что общие условия кредитования являются обязательной его частью.

    Персональные параметры определяются в частном порядке, но варьируются в установленных стандартных границах. Текст соглашения разделен на две части, соответствующие характеру условий, что удобно и для понимания его структуры простым обывателем в лице предполагаемого заемщика.

    Категории условий, действующие совместно:

    • Индивидуальные условия кредитования, формирующиеся в соответствии с возможностями претендента и требованиями кредитно-финансовой организации относительно суммы, срока, ставки и порядка погашения задолженности.
    • Общие условия кредитования, отображающие стандартизированные формулировки и параметры кредитования для всех заявителей.

    Общие условия размещены на сайте Сбербанка. С информацией из второго пункта можно ознакомиться только после подачи заявки или при получении предодобренного предложения. Последнее доступно для людей, активно пользующихся банковскими услугами (особенно в части денежных транзакций и открытия счетов и вкладов).

    Сбербанк руководствуется достаточно лояльными требованиями к претендентам на получение ссуды.

    Для заключения договора нужно иметь удовлетворительный уровень заработной платы и неплохую долговую историю.