Ипотека на долевую собственность сбербанк

Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

  1. Опубликовано: 28.04.2018
  2. 23597
  3. Время чтения: 4 мин.

Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке предусмотрена для граждан, желающих владеть частью имущества или приобрести оставшиеся комнаты для единоличного владения объектом недвижимости. Согласно законодательству, у жилого помещения может иметься несколько хозяев. При этом не обязательно они должны состоять в родственной связи.

При продаже доли приоритет в покупке имеет совладелец, поэтому зачастую сделка оформляется с целью осуществления установления единственного владельца. Например, после развода муж и жена остаются собственниками квартиры, но не желают проживать в одном помещении.

Совладелец имеет полное право продать свою часть собственности. Не всегда человек располагает достаточной суммой для немедленного выкупа, поэтому существует возможность оформления ипотечного кредита в банке.

Однако, данная ситуация имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены ниже.

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

  1. Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотеки. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
  2. Выкуп доли в квартире, на которую имеет право другое физическое лицо.
  3. После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на квартирные доли низок.

ИнфоФинанс

Гражданское законодательство предусматривает, что владение жилой недвижимостью может быть, как полным (когда объект принадлежит только одному собственнику), так и долевым.

Ввиду этого нередко возникает ситуация, когда пользователи хотят оформить ипотеку для покупки части недвижимости. Однако данная процедура имеет свои особенности и нюансы, которые следует учитывать при обращении в банк.

Вопрос оформления ипотечного займа для покупки доли квартиры волнует многих пользователей.

Как показывает практика, каждый человек имеет возможность получить ипотечный кредит на долю квартиры, но далеко не каждый банк готов предоставить необходимую сумму.

Практика показывает, что на решение о выделении ипотечных средств на покупку доли недвижимости сказывается множество факторов, среди которых внутренняя политика банка, наличие специальных программ и многое другое.

В целом, ипотека на долю в доме будет реальной при соблюдении следующих условий:

  1. У потенциального заемщика имеется первоначальное право на выкуп доли квартиры.
  2. Ипотека необходима для выкупа долей других собственников, в результате чего недвижимость перейдет под полный контроль заемщика.
  3. После покупки доли вся недвижимость перейдет под контроль одного собственника. Если заемщику уже принадлежит доля в квартире, и он хочет выкупить вторую часть, тем самым переведя недвижимость в свою собственность, банк с высокой вероятностью одобрит заявку на ипотеку. Это ключевое условие, на основании которого банк примет решение.

Вам требуется помощь?

Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!

Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону! Просто позвоните по телефону из любого региона России: Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту! Как показывает практика, банки крайне неохотно соглашаются на выделении ипотеки для покупки доли недвижимости.

Проблема заключается в том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банку будет крайне сложно продать долю квартиры, что будет сопряжено с дополнительными сложностями.

Ипотека на долю в квартире в Сбербанке в 2020 году — условия, этапы оформления, льготные условия и нюансы

Ипотека на долю в квартире в Сбербанке оформляется только в рамках программы «Кредит на покупку готового жилья». При этом заемщик обязан предоставить в качестве залога другую недвижимость или получить согласие всех совладельцев жилплощади на ее обременение.

В связи с низкой ликвидностью части собственности, банк тщательно проверяет потенциального соискателя, чтобы в дальнейшем не возникало трудностей с оплатой ссуды. Оглавление Согласно законодательству, долевая недвижимость имеет два вида:

  • Частная собственность — разновидность, определяемая конкретными размерами, выраженными в кв. м. Владелец дома имеет право пользоваться только выделенными ему квадратными метрами. Наглядным примером считается коммуналка.
  • Общая собственность — вариант, при котором владельцами жилья считаются несколько человек и их доля выражается не квадратными метрами, а процентным соотношением. К примеру, каждому члену семьи из 4 человек принадлежит ¼ часть дома.

Не все банковские учреждения дают кредиты на покупку части собственности.

Сбербанк готов пойти на подобный риск, но с особой осторожностью. При оформлении ипотеки залогом служит не целая квартира, а лишь ее доля, потому ликвидность у нее достаточно низкая.

Как следствие, могут возникнуть трудности с реализацией. Если оформляется кредит под долю в коммунальной квартире, то учитывается год постройки, общее состояние.

В большинстве случаев подобное жилье достаточно ветхое и аварийное, потому в качестве залога оно не принимается. Важно! При покупке доли в общежитии или коммуналке необходимо получить согласие всех соседей и право собственности продавца. В случае с квартирой возникают некоторые сложности.

Банк не может оформить залог на всю квартиру, т.

к. собственников долей несколько. В подобной ситуации заемщик обязан получить согласие на наложение обременения на всю жилплощадь, иначе в кредитовании будет отказано. Ссуда на долю квартиры выдается только в рамках одной программы «Кредит на покупку готового жилья».

Ипотека на выкуп доли в квартире

» » 3 798 просмотровСодержаниеДоля в квартире стоит значительно дешевле, чем аналогичное по площади, но отдельное жилье. Потому пользуется особой популярностью. Однако из-за роста цен на недвижимость, купить даже часть недвижимости за собственные средства могут позволить себе далеко не все люди.

И в этой ситуации единственным выходом остается оформление ипотеки.

Придется переплатить за пользование заемными средствами, но учитывая тот факт, что альтернативы фактически нет, это того стоит.Можно. Исходя из , любой владелец доли имеет право ее продать. В том числе и в кредит. Ограничением в данном случае станет обязательное условие по наличию согласий остальных совладельцев (при ) или же необходимость сначала предложить долю другим собственникам этого же жилья, которые получают (при раздельной долевой собственности).
Тем не менее в теории продать, а как следствие и купить, долю в квартире в ипотеку вполне реально.Закон не делает разницы между покупкой квартиры у родственников или третьих лиц.

Правила везде одинаковые. Но вот банки далеко не всегда согласны оформить кредит, когда получателем средств становятся родные (пусть даже и отдаленные) потенциального заемщика. Дело в том, что подобная схема имеет все признаки мошенничества. Получивший платеж от банка владелец доли может разделить ее с заемщиком и последний, что бывает нередко, может просто перестать выполнять свои обязательства по кредиту.И это является второй причиной того, что банки позволяют взять ипотечный кредит на не слишком часто.

С ней сложной что-то сделать дальше.

Отдельное жилье можно продать, но мало кому понадобиться небольшая (общая или раздельная) жилплощадь в одной квартире с абсолютно посторонними людьми.Оптимальный вариант покупки доли в ипотеку, который будет одобрен банком с большой долей вероятности – приобретение последней оставшейся доли, когда у заемщика уже оформлена в собственность вся остальная квартира. К сожалению, подобное бывает не слишком часто.Чтобы

ИнфоФинанс

Гражданское законодательство допускает, что у одного объекта недвижимости, например, квартиры, может быть не один собственник, а несколько.

Такое имущество считается общей собственностью (статья 244 ГК РФ). Каждый из собственников имеет право на определенную часть такой квартиры – долю.

Рекомендуем прочесть:  60 дневный срок для оплаты штрафа

Ее размер фиксируется в:

  1. свидетельстве на право собственности.
  2. правоустанавливающих документах;

Хотя такому владельцу принадлежит не все жилье целиком, он, тем не менее, является полноправным собственником своей части.

И волен ее завещать, подарить, заложить или продать (статья 246 ГК РФ).

Покупатель также становится собственником только этой доли. Получить остальные он может только по согласию их владельцев. Стоимость жилья на сегодняшний день такова, что даже покупка доли в нем сопряжено с необходимостью брать кредит, и обеспечивать его погашение передачей недвижимости в залог банку.

Рассмотрим, насколько сложно получить ипотеку на долю в квартире. Ипотечный кредит – довольно специфичный банковский продукт.

Его особенности состоят в том, что он выдается на определенных условиях:

  1. обеспечивается залогом.
  2. имеет целевое назначение;
  3. выдается на длительный срок;

На последнем отличии следует остановиться особо.

Залог – это одна из обеспечительных мер в отношениях между должником и кредитором (регулируется статьей 6 ФЗ № 102).

Суть ее состоит в том, что:

  1. если долг не возвращается в оговоренные сроки, кредитор имеет право получить его из стоимости залога, проще говоря, он может предмет залога продать и из этой суммы вернуть долг;
  2. остаток средств будет принадлежать должнику, который лишился имущества.

В ипотечном кредитовании предметом залога является только недвижимое имущество. Это может быть дом, квартира, нежилое строение и т.д. Закон разрешает передавать в залог, как весь недвижимый объект, так и долю в нем.

Сумма, которую одобрит банк, напрямую зависит от стоимости недвижимости и ее ликвидности.

Как оформить квартиру в долевую собственность при ипотеке в сбербанке

» » Сбербанк на данный момент является самым крупным игроком на рынке ипотечного кредитования.

Около половины всех договоров на ипотеку оформляется именно в этом банке.

Но помимо своей надежности и выгодных условий эта кредитная организация также отличается и повышенными требованиями к своим клиентам. Сегодня мы расскажем, как оформить ипотеку в Сбербанке.

Сбербанк предлагает различные программы по ипотеке как на приобретение квартиры, так и на покупку дома. Одним из основных условий банка является возраст заемщика, кредиты выдаются лицам от 21 года, а на момент завершения договора клиент не может быть старше 75 лет. Также банк внимательно относится и к трудовой деятельности своих клиентов.

Заемщик обязан проработать не менее 6 месяцев на текущей работе, а общий стаж должен превышать 1 год, за отчетный период берутся последние 5 лет. Для увеличения максимальной суммы по кредиту Сбербанк позволяет привлекать до 3 созаемщиков из числа близких родственников. При этом таковым является в обязательном порядке супруг/супруга клиента.
Сбербанк выдает ипотеку на квартиры под залог приобретаемого имущества.

При этом следует также передать в залог и имеющуюся недвижимость. Если вы желаете оформить ипотечный кредит на строительство частного дома, то дополнительным требованием будет передача в залог земельного участка, на котором и будет строиться дом. Более подробно можно узнать в этой статье «Процесс получения ипотеки на покупку дома с земельным участком«.

Необходимо учитывать, что большинство программ по ипотеке в Сбербанке подразумевают под собой первоначальный взнос не менее 20% от цены квартиры.

А максимальный срок рассчитан на 30 лет.

Обязательным условием является оформление страхования приобретаемого имущества. Оформление ипотеки – достаточно трудоемкий процесс. Как мы уже отметили, Сбербанк достаточно требователен к клиентам, особое внимание компания уделяет документам, которые необходимо вовремя оформить. Порядок оформления договора ипотеки следующий: Пишется заявление-анкета (можно найти на сайте Сбербанка), а также предоставляется пакет документов, который рассмотрим ниже.

Получение одобрения банка поступает в течение 3 рабочих дней с момента написания заявления.

Ипотека на выкуп доли в квартире сбербанк

Случается, что родственники или супруги совместно владеют недвижимым имуществом (статья 244 ГК РФ). Или же бывшие муж и жена (или просто группа родственников) делят жилплощадь.

Как ни странно, данная проблема касается не только судебно-юридической сферы, но и сферы банковской. Приобретение доли какой-либо жилой недвижимости является довольно распространённой практикой в области ипотечного кредитования.

Сбербанк, например, подсчитал, что такая ипотека в рамках его работы составляет примерно 25% от всех ипотек в целом.

Ипотека на долю в квартире имеет место быть, когда соблюдаются следующие условия:

  1. есть какое-то жилье, владение которым осуществляется в долях; т.е. есть несколько собственников, каждый из которых имеет в собственности часть представленной недвижимости – квартирную комнату или часть дома;
  2. долевой принцип таков, что имеется какой-то доминирующий собственник, которому принадлежит большая часть квартиры или дома; или же кто-то из владельцев хочет купить долю каждого другого совладельца, чтобы стать полноправным собственником, а остальные готовы дать согласие на это, поскольку денежный эквивалент какой-нибудь комнаты для них привлекательнее, чем сама комната;
  3. в результате ипотеки на выкуп доли в квартире у квартиры или дома останется единственный полноправный владелец.

Например, есть четырёхкомнатная квартира и три собственника.

Один владеет двумя комнатами, двое других – по одной. Если эти двое не имеют возражений, тогда первый владелец выплачивает им денежную компенсацию, равную рыночной стоимости этих комнат (подсчитывается относительно рыночной стоимости всей квартиры). И всё – покупка доли квартиры завершена. Теперь единственный собственник в финансовом плане будет иметь дело только с банком.

Ибо ипотеку на покупку доли в квартире ему выдало именно это финансовое учреждение. Но банк далеко не всегда соглашается на оформление кредита на выкуп доли.

Как оформить ипотеку на двоих собственников в Сбербанке

  1. Время чтения: 4 мин.
  2. Опубликовано: 15.04.2018
  3. 125168

Рынок недвижимости показывает стабильный рост.

Спрос на квадратные метры повышается ежегодно. Из-за высоких расценок, приобрести недвижимость собственными силами может далеко не каждый.

В большинстве случаев ипотечное кредитование – единственная возможность.

Главной трудностью получения одобрения заявки служит официальное подтверждение необходимого уровня заработка.

Современный рынок труда не всегда предполагает указания в договоре реального размера заработка. Поэтому была разработана программа ипотеки на двоих собственников от Сбербанка.

Преимущество данного типа кредитование – суммарный доход двух созаемщиков, что упрощает предоставление документального подтверждения требуемого уровня ежемесячного дохода. Ниже подробнее рассмотрим все нюансы и подводные камни.

Клиентами кредитования становятся два человека. Они могут являться родственниками, друзьями, партнерами по бизнесу или просто знакомыми. Такое кредитование является популярным среди людей, находящихся в законном или гражданском браке.

По для двоих собственников от Сбербанка долговые обязательства несут оба созаемщика в равной мере. Право собственности приобретаемого объекта недвижимости определяется долевым участием.

Для людей, состоящих в официальных отношениях, предусмотрено совместная форма собственности.

Таким образом, ипотека для двоих собственников является отличным решением жилищного вопроса для граждан, имеющих небольшой размер официального дохода. Приобретение собственных квадратных метров при помощи кредитования доступно даже для гражданского брака.

Долевое участие предоставит равные права на приобретенную собственность, обезопасив каждого участника сделки. Выдача кредита осуществляется лицам, не только способным подтвердить свой официальным ежемесячный уровень дохода, но и отвечающим стандартным требованиям.

Условия выдачи ипотеки на двоих собственников от Сбербанка не особо отличаются от работы с единственным заемщиком.

Ипотека на долю в квартире сбербанк

Покупка жилья сегодня стала более доступна благодаря ипотечному кредитованию. Независимо от уровня дохода, банки дают жилищные займы на покупку недвижимости.

Но далеко не все могут позволить себе купить квартиру или дом даже с привлечением заемных средств. Для многих может встать вопрос, можно ли купить долю в квартире в ипотеку, а также все особенности и нюансы данной сделки, а также куда обратиться.

Дадут вам ипотечный кредит на покупку доли в квартире зависит от одного обстоятельства, а именно от того, в чьей собственности находится жилье. То есть если одна часть квартиры принадлежит заемщику, и он желает выкупить вторую долю за счет кредитных средств, то здесь проблемы не возникнет в принципе, большинство банков в таком кредитовании не откажут.

Дело в том, что ипотечные кредиты банки дают под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости.

Если вы будете покупать часть квартиры или дома, то в качестве объекта залога выступит вся жилплощадь полностью, а значит, вы можете ее оставить в залог банку при том условии, что она будет в собственности у заемщика после сделки.

Обратите внимание, что ипотека на выкуп доли в квартире довольно доступный продукт и здесь вы можете обратиться в любой коммерческий банк, потому что решение будет приниматься в зависимости от платежеспособности заемщика и прочих факторов, которые принимаются во внимание кредитором при принятии решения о выдаче ипотечных займов. Другой вопрос, если вы хотите купить долю в чужой квартире, то есть, по сути, приобрести комнату в многокомнатной квартире. Здесь найти кредитора будет довольно проблематично, потому что часть жилья не является ликвидным имуществом.

Простыми словами, банку будет трудно его продать в том случае, если заемщик не сможет выплачивать займ.

Есть несколько условий, на которых оформляется ипотека на долю в квартире. Какие банки дают такой займ, рассмотрим ниже, для начала стоит определить некоторые нюансы данной сделки: объект недвижимости, в котором вы планируете приобрести долю не должен быть в обременении, то есть не должен быть в залоге у другого банка на момент оформления сделки; площадь помещения не должна быть менее 12 кв.

Ипотечный кредит на долю квартиры или часть дома: какие банки дают, на каких условиях

25.09.2017 Гражданское законодательство предусматривает, что владение жилой недвижимостью может быть, как полным (когда объект принадлежит только одному собственнику), так и долевым.

Ввиду этого нередко возникает ситуация, когда пользователи хотят оформить ипотеку для покупки части недвижимости.

Однако данная процедура имеет свои особенности и нюансы, которые следует учитывать при обращении в банк. Вопрос оформления ипотечного займа для покупки доли квартиры волнует многих пользователей.

Как показывает практика, каждый человек имеет возможность получить ипотечный кредит на долю квартиры, но далеко не каждый банк готов предоставить необходимую сумму. Практика показывает, что на решение о выделении ипотечных средств на покупку доли недвижимости сказывается множество факторов, среди которых внутренняя политика банка, наличие специальных программ и многое другое.

В целом, ипотека на долю в доме будет реальной при соблюдении следующих условий:

  1. Ипотека необходима для выкупа долей других собственников, в результате чего недвижимость перейдет под полный контроль заемщика.
  2. После покупки доли вся недвижимость перейдет под контроль одного собственника. Если заемщику уже принадлежит доля в квартире, и он хочет выкупить вторую часть, тем самым переведя недвижимость в свою собственность, банк с высокой вероятностью одобрит заявку на ипотеку. Это ключевое условие, на основании которого банк примет решение.
  3. У потенциального заемщика имеется первоначальное право на выкуп доли квартиры.

Как показывает практика, банки крайне неохотно соглашаются на выделении ипотеки для покупки доли недвижимости. Проблема заключается в том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банку будет крайне сложно продать долю квартиры, что будет сопряжено с дополнительными сложностями. Кроме того, не стоит забывать о том, что действуют обязательные правила ипотечного кредитования, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке.

Наибольшие шансы на одобрение

Можно ли сразу разделить на доли ипотечную квартиру?

ArturVerkhovetskiy/DepositphotosПо закону недвижимость может быть оформлена в долевую собственность с определением долей между сторонами независимо от того, будет ли она куплена за наличные деньги или в ипотеку, находятся ли стороны в официальном или гражданском браке. В кредитном договоре стороны будут иметь статус созаемщиков, обязанных в долевом отношении платить ипотечные взносы.

Препятствия могут возникнуть только со стороны банков, не желающих брать на себя риски в случае разрыва пары, официально не узаконившей свои отношения, где одна из сторон неплатежеспособна (не трудоустроена).Оформлять собственность и ипотечный кредит только на имя неофициального супруга не рекомендуется.

Поскольку в будущем он может оспорить права второго супруга, официально не вносящего взносы на погашение ипотечного кредита и не имеющего с ним общего бюджета. В настоящий момент на законодательном уровне решается вопрос приравнивания прав и обязанностей супругов, находящихся в гражданском браке, к официально зарегистрированным, однако это момент до конца еще не урегулирован.Как мы понимаем, под «гражданским» браком Вы подразумеваете совместное проживание без регистрации брака в ЗАГС. При таких отношениях отсутствуют права и обязанности супругов, отсутствует режим совместного имущества супругов.

Поэтому разделить на доли ипотечную квартиру не получится ни во время совместного проживания, ни в случае распада Ваших отношений, так как она всегда будет принадлежать только Вашему «гражданскому» супругу, даже если Вы внесете из своих средств первоначальный взнос и будете вместе платить кредит.Для определения долей в квартире Вам необходимо либо регистрировать официальный брак и после заключения брака покупать квартиру в ипотеку — тогда имущество, зарегистрированное на одного из супругов, будет считаться совместно нажитым имуществом обоих супругов и его можно будет разделить по ½ доле в случае расторжения брака

Разбираем ипотечный кредит на долю квартиры и актуальные предложения банков

Приветствуем!

Тема нашей встречи сегодня — долевая ипотека, а именно ипотечный кредит на долю квартиры.

Покупка и продажа долевого имущества всегда являлось затруднительным как для граждан нашей страны, так и для финансовых организаций. Но в связи с материальными проблемами, приобретение части жилья остается единственным шансом на получение собственной крыши над головой. Иногда даже стоимость отдельных квадратных метров не по карману и приходится обращаться за помощью к банкам.

Итак, давайте разберемся, насколько актуальна ипотека на долю в квартире или доме, и сколько придется платить за использование такого вида кредита?

Прежде чем приступить к рассмотрению вопроса о долевом ипотечном кредитовании, необходимо разобраться в видах частичной собственности.

Суть данного вопроса заключается в том, что финансовые организации не смогут предоставить финансовые средства на покупку жилья, если оно не соответствует определенным требованиям.

Согласно текущего законодательства существует два вида долевого имущества:

  • Доля, как частная собственность. Ярким примером такого долевого имущества является коммунальная квартира, где каждое физическое лицо имеет отдельную комнату, а полноценно пользоваться ей может только он, и никто другой. То есть, человек является фактическим владельцем того или иного участка.
  • На правах общей собственности. В таком случае все владельцы жилья имеют равные полномочия на использование своих долей, а их размеры определяются не конкретной частью, а квадратными метрами, которые им принадлежат.

Важно!

Каждая единица частной собственности, будь то доля или все жилое помещение в целом, проходит регистрацию в Росреестре. В иных случаях, долевое владение считается общим.

Исходя из описанных видов долевого имущества, процедура покупки доли усложняется наличием нескольких владельцев жилья, которые могут быть не согласны с тем, что частью их жилья может стать совершенно посторонний человек, не говоря уже о законных ограничениях, благодаря которым оформление ипотеки может быть невозможна.

Покупка квартиры в долевой собственности по ипотеке

Для многих людей остается затруднительным приобретение сразу всего объекта недвижимости, а порой и даже его части – поэтому современные банки разработали такой продукт, как ипотечный кредит на долю квартиры. Сейчас мы рассмотрим, что он собой представляет, а также где и кто может его предложить.

Для определения права собственности при разделении недвижимости на части, современное законодательство разделяет долевую недвижимость на два вида:

    На праве общей собственности – при этом состоянии квартира или дом имеет нескольких владельцев, чья доля является абстрактной и измеряется в процентном отношении, а не квадратными метрами. Так владельцы могут иметь ½ от общей площади квартиры или же 2/3. Чаще всего в равных долях недвижимость делят родственники – муж, жена и дети. Доля как частная собственность – определяется конкретными размерами, выраженными в квадратных метрах. То есть в квартире у владельца есть 15 кв. м, и этой площадью имеет право пользоваться только он. Наглядный пример – коммунальная квартира.

Ипотечное кредитование доли собственности имеет свои особенности в зависимости от законодательного вида данной доли. Во втором случае, частная собственность обязана быть зарегистрирована в государственном реестре только в частном виде, иначе это жилье является долевым. Оформить ипотеку для покупки части в доме или квартире хоть и дешевле по деньгам, но довольно сложно в оформлении документов.

Многие банки предлагают кредит на долю квартиры, но необходимо обратить внимание на требования банков.

И вот почему: Банки, дающие кредит на выкуп части недвижимости, очень тщательно изучают права собственности владельцев этой недвижимости, так как не редко заемщики ухитряются проворачивать различные мошеннические схемы с передачей в собственность и оплатой.