Дают ли банки ипотеку на строительство дома

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков


Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности. Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом.

Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней.

В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок.

Ну, и процентные ставки, соответственно, выше.

Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже.

Сейчас важно определиться с основными условиями.

А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора.

Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость.

Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в или частный готовый дом в ипотеку.

Как и где лучше оформить ипотеку на строительство частного дома

Оценок 0 02 Сентября 2017 6005 Время чтения 12 минут Согласен на обработку персональных данных.

И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика.

Содержание Количество проектов 3145

  1. 2 санузла
  2. 1 комната
  1. 16 x 10м Площадь застройки
  2. 152² Общая площадь

индивидуальный расчет Срок возведения индивидуально

  1. 3 санузла
  2. 5 комнат
  1. 301² Общая площадь

от 5 959 800 р. Срок возведения индивидуально

  1. 2 комнаты
  2. 1 санузел
  1. 98.5² Общая площадь
  2. 9 x 9м Площадь застройки

от 960 897 р.

Срок возведения индивидуально

  1. 2 санузла
  2. 7 комнат
  1. 14 x 15м Площадь застройки
  2. 288.3² Общая площадь

от 6 662 000 р. Срок возведения 144 дня

  1. 2 санузла
  2. 6 комнат
  1. 247.93² Общая площадь
  2. 14 x 12м Площадь застройки

от 4 462 740 р.

Срок возведения индивидуально

  1. 9 комнат
  2. 11 санузлов
  1. 580² Общая площадь
  2. 18 x 16м Площадь застройки

индивидуальный расчет Срок возведения индивидуально

  1. 5 комнат
  2. 2 санузла
  1. 118² Общая площадь
  2. 10 x 8м Площадь застройки

от 1 180 470 р. Срок возведения 63 дня

  1. 4 комнаты
  2. 3 санузла
  1. 9 x 8м Площадь застройки
  2. 161.2² Общая площадь

от 3 703 000 р.

Как правильно построить дом в ипотечный кредит

Ипотека на строительство жилого дома — это сложный вид займа.

Если вы решились построить частный дом в кредит, вам придется потрудиться, подстраиваясь под условия банка и собирая необходимую документацию. Результатом стараний станет дом, построенный по собственному проекту. Но проблема в том, что еще нет стоящей залоговой стоимости кроме земли. На деле же все по-иному. Банку надо предоставить гарантию возвратности средств, при ипотечном кредите ею служит обременение, накладываемое на приобретаемое имущество, оно остается в залоге до полной выплаты долга.
Что может использовать в качестве залога при ипотеке на строительство дома?

Фактически самого дома еще нет, он только в проекте, даже будущую стоимость назвать невозможно. Вот и приходится потенциальному заемщику искать варианты залога, так как без него ни один банк не то что не даст одобрение, даже рассматривать заявку на станет. Какие банки дают кредит под строительство дома в размере более 75% стоимости земли?

Таких нет. А заемщику как правило нужно не менее 2–4 стоимостей земли. То есть этот кредит будет беззалоговый (так как он не обеспечен залогом). Получается, что это потребительский кредит на большую сумму, которую получить очень трудно.

Поэтому банки и отказывают. Со вторичным жильем все просто.

Стоимость объекта уже имеет стоимость, ликвидно (если вдруг завтра заемщик откажется платить) и легко может быть реализовано. С загородным домом совсем не так.

Когда речь идет о дополнительном залоге любого недвижимого имущества, то говорится только о собственном объекте недвижимости заемщика, что подтверждается документально. При этом также будет требоваться документ, который укажет на то каким образом гражданин стал владельцем этого объекта. Это может быть договор дарения, купли-продажи, документы на получение наследства.
Оставить в залог чужое имущество невозможно.

Если это и возможно, то только в сторонних небанковских организациях.

Как получить кредит на строительство дома в этом случае?

Самое

Ипотека на строительство частного дома. Условия.

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой. Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город. Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.

Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира.

Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья. Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты. Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом.

Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит. Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка.

Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей. Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома.

Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет). По условиям банка в качестве залога выступают:

  1. приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
  2. уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
  3. движимое имущество клиента;
  4. уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
  5. материнский капитал.

К сожалению, банковских предложений очень мало.

Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие. Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму.

Ипотека на строительство дома — в каком банке дают ипотеку?

Материалы готовил: Фрилансер-дизайнер.

Финансами заинтересовалась из-за необходимости вести самостоятельно свое ИП, разруливать ситуации с сотрудниками начиная от зарплат и заканчивая трудовым кодексом и персональными данными.

Для знающих людей — жизнь в доме гораздо лучше, чем жизнь в квартире.

Есть свои минусы, но плюсов в плане свобод гораздо больше. Поэтому при желании взять в ипотеку не микроквартиру на +-30 м2, а трёшку, например, обычно считают, думают, и выбирают строительство дома.

Мы тоже строились, правда, без ипотеки. И вот менее чем по цене «трёшки» у нас хороший четырехкомнатный дом, к которому без проблем можно накинуть второй этаж, если будут деньги и желание.

В случае с ипотекой разницы нет — что брать, дом или квартиру, если сумма ипотеки одинакова.

В случае возможности залога (например, участка), процент по ипотеке для дома и дешевле может быть. Подробнее читайте дальше. Навигация по странице Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Полезная информацияИпотека на строительство частного дома в 2020 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  1. Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  2. Выбранная вами планировка помещения.
  3. Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает.

В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить

Ипотека на строительство дома в 2020 году с актуальными предложениями банков

Приветствую! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома.

Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак… Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки.

Допустим, вы решили. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  1. Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  2. Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  3. Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  4. И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.
  5. Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  6. Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «».

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ.

Ипотека на строительство дома

9,49%«Целевой»от 300 000 ₽На срок до 25 летВозраст от 20 лет1 документЛиц.

№ 3338ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Строительство дома, Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/УчастокПервоначальный взнос:30% — 100%Ставка:9,49%Сумма:от 300 000 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 65 летЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:ПаспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»Еще 210%«Загородная недвижимость»от 300 000 ₽На срок до 30 летВозраст от 21 годаСтаж от 6 месяцев3 документаЛиц.

№ 1481ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Загородный дом/Участок, Строительство домаПервоначальный взнос:25% — 100%Ставка:10%Сумма:от 300 000 ₽Срок:от 12 до 360 месяцевРешение: до 8 днейОбеспечение:Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 75 летСтаж на последнем месте:6 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме10,20%«Свободные метры»500 000 ₽ — 30 000 000 ₽На срок до 30 летВозраст от 18 летСтаж от 3 месяцев2 документаЛиц. № 2209ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке, Строительство домаПервоначальный взнос:30% — 80%Ставка:10,2%Сумма:500 000 ₽ — 30 000 000 ₽Срок:от 36 до 360 месяцевСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 18 летВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на

Ипотека на строительство дома: как взять + условия банков, необходимые документы и отзывы

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на строительство жилого дома.

Разберем условия и требования банков, а также перечень необходимых документов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки. Тинькофф Банк от 6% ставка в год

  1. Ставка: 6 — 14,5%.
  2. Одобрение по двум документам.
  3. Первоначальный взнос: от 10%.
  4. Оформление за 1 визит в банк.
  5. Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  6. Срок: до 25 лет.

Сбербанк от 6% ставка в год

  1. Первоначальный взнос: от 15%.
  2. Сумма: от 300 тыс.

    до 30 млн р.

  3. Возраст: 21 — 75 лет.
  4. Ставка: 6 — 11,5%.
  5. Срок: от года до 30 лет.

Росбанк от 8,25% ставка в год

  1. Можно привлечь 3 созаемщиков.
  2. Возраст: с 20 до 64 лет.
  3. Ставка: 8,25 — 11,5%.
  4. Срок: от 3 до 25 лет.
  5. Сумма: от 300 тыс. р.
  6. Первоначальный взнос: от 15%.

Дельтакредит от 8,25% ставка в год

  1. Возраст: 20 — 65 лет.
  2. Ставка: 8,25 — 13%.
  3. Первоначальный взнос: от 15%.
  4. Срок: от 3 до 25 лет.
  5. Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
  6. Можно оформить ипотеку по паспорту.

Ипотека в Примсоцбанке от 6% ставка в год

  1. Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  2. Ставка: от 6%.
  3. Возраст: от 18 до 65 лет.
  4. Сумма: от 300 тыс.

    до 20 млн р.

  5. Срок одобрения — от 2 дней.
  6. Срок: до 30 лет.

Ипотека в Саровбизнесбанке от 11,9% ставка в год

  1. Возраст: от 23 до 65 лет.
  2. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  3. Сумма: от 300 тыс. до 5 млн р.
  4. Принятие решения в течение трех дней.
  5. Срок: до 10 лет.
  6. Ставка: 11,9 — 14,9%.

Получить предварительное решение банка можно .

Для этого достаточно оформить заявку на его официальном сайте.

Ипотека на строительство дома в 2020 году: дают ли, как взять?

» Финансовые советы от экспертаВремя на чтение: 6 минутААИпотечный кредит на строительство дома

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану?

Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

    Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

его финансовое состояние должно быть стабильным;получить ипотеку

Ипотека на строительство дома

Собственный дом имеет немало плюсов перед квартирой. Для многих россиян лучшая возможность его приобрести – это ипотечное кредитование.

Стоимость строящейся недвижимости значительно ниже, чем готовой. Потому ипотека на строительство дома снижает общие затраты и позволяет создать жильё на свой вкус. Оформление кредита имеет немало особенностей и требует сбора множества документов.

Но в сравнении с потребительскими и нецелевыми займами ипотека обладает большими преимуществами.Банки выдвигают определённые требования, как к клиентам, желающим оформить ипотеку, так и к жилью, на которое выдаётся займ.

Рассмотрим усреднённые условия по кредитным организациям РФ. Требования к заёмщикам следующие:

  • паспорт гражданина РФ;
  • минимальный стаж – 1 год, на последнем месте работы человек должен числиться не менее 6 месяцев.
  • постоянная регистрация на территории России (обычно в регионе, где оформляется ипотека);
  • возрастные рамки – от 21-23 до 65 лет (на момент окончания выплат), в Сбербанке и ВТБ24 – до 75 лет;

Нередко для банков имеет значение местоположение объекта строительства.Одни финансовые учреждения одобряют заявки на кредитование домов в пригородной зоне, а другие – в черте города.

К земельному участку заёмщика и строящемуся жилью предъявляется ряд требований:

  1. возводимое здание должно иметь технический план, одобренный жилищной комиссией, и быть пригодным к проживанию (исправное состояние, наличие коммуникаций, качественные материалы).
  2. отсутствие юридических обременений на землю, тип участка в кадастре – это «земли населённых пунктов»;
  3. земельный надел находится в регионе, где есть офис банка, а также в зоне индивидуального строительства;

Подготовка документов по земельному участку начинается до подачи заявки на кредит.

Без залога ипотека на строительство дома российскими банками не предоставляется.Ипотечные программы на строительство домов в разных банках отличаются.

Ипотека на строительство частного дома.

Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

Такое банковское понятие, как ипотека, прочно вошло в нашу жизнь.

Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступно приобретение собственного жилья без заёмных средств. Между тем некоторым вовсе не хочется покупать тесную коробку в серых стенах города.

Построить собственное жильё – более привлекательный вариант.

Но ипотека на строительство частного дома – непонятное явление, вызывающее массу вопросов. Попробуем в них разобраться.Смена городского жилья на собственный домик в пригороде – отличный способ сэкономить на пресловутых квадратах и избавиться от назойливых соседей с дрелью за стеной.

И это далеко не все преимущества частного дома. Рассмотрим их по порядку:

  1. Ни для кого не секрет, как обстоят дела с экологией в городе. Вдвойне обидно использовать ипотечное кредитование для покупки квартиры, чтобы потом платить за ежедневное отравление ядовитым воздухом и бесконечным табачным дымом с лестничной клетки. Свежий воздух за городом – это главный плюс для тех, кому небезразлично здоровье растущего поколения.
  2. При планировании дома есть где разгуляться фантазии. Помимо самого жилища, можно построить беседку, организовать пруд или бассейн. В квартире же – только поэкспериментировать с ремонтом и интерьером.
  3. Прежде чем попасть на рынок жилья, квартира проходит наценку у 2-3 посредников. Это делает стоимость непомерно высокой. Цена за квадрат загородного дома в 2 раза ниже, даже если взять ипотеку на строительство.

Если молодая семья запланировала переселиться из городских бетонных квадратных метров в собственный дом, она должна быть готова к существенным расходам.

Строительство – дело недешёвое. И не каждая среднестатистическая семья в нашей стране может позволить себе такое удовольствие. Как можно найти деньги на собственный дом?Существует несколько способов:

  1. оформить потребительский кредит.
  2. оформить под залог имеющейся недвижимости и использовать деньги для стройки;
  3. взять ипотеку на строительство частного дома;

Рассмотрим более подробно первый способ.

Берем ипотеку под строительство дома — обзор банков

Иметь собственную дачу сегодня мечтают многие, но не всем по карману приобретение нового или строительство собственного дома. Читайте также: Лучшим решением становится оформление договора ипотеки под строительство дома, который позволяет наслаждаться уютом в собственном доме уже сейчас, а не копить на него ещё многие годы!

Сегодня существует очень много вариантов оформления ипотеки — на приобретение дома, земельного участка или же строительство дома самостоятельно.

Примечательно то, что банки даже охотнее выдают кредиты под ипотеку для строительства дома, чем на покупку земельного участка, ведь в последнем не всегда прописывается условие обязательной застройки, а когда это и является основной целью, то у банка появляются дополнительные гарантии в случае непогашения суммы долга.

Ипотека под строительство дома может быть как целевым кредитом, так и нецелевым в зависимости от программы, предлагаемой банком.

В обязательном порядке банк при рассмотрении заявки клиента должен ознакомиться со сметой застройки, проектом строительства будущего дома. Также изучается географическое расположение участка для строительных работ, его климатические условия и удаленность от ближайшего отделения банка.

Обязательными условиями выступают также процентная ставка, сумма первоначального взноса и срок заключения договора.

В основном оформление договора ипотеки на строительство дома похоже на выдачу того же .

Полезное видео:

Не все банки предоставляют программы, которые описаны ниже, однако потребительский кредит и залоговая система являются наиболее популярными.